多家银行一月份信贷数据显示，投放增长创下近年同期新高。银保监会数据同时显示，截至2022年末，新发放企业贷款超过一半投向民营企业。“春江水暖鸭先知”，在国家出台系列金融支持民企的政策后，企业有了别样的感受。
“我感觉最鲜明的变化就是前来找企业询问贷款需求的金融机构要比以前多很多，贷款政策也更加合理。建设银行5年期贷款让我们企业彻底卸下资金‘包袱’，可以心无旁骛谋发展、抓生产了。”电话另一边，可以深切感受到山东华汇住宅工业科技有限公司总经理翟恩伶兴奋的心情。据他介绍，如今企业已经发展成为山东省规模、产能、产量最大的住宅装配式建筑供应商，2022年实现总产值3.2亿元。这一切，与建设银行9500万元的项目贷款支持密不可分。
新的一年，银行业运用新技术、新产品、新理念，从扩面、提质、增效、降本等方面优化资金配置，增强有效供给规模，为服务民营企业发展打造“强引擎”。
加力投放为民企发展添底气
“有了这笔贷款，公司在完成征地开始建设后，大量用于土地转让金、车间、堆场建设和大批购置专业设备的资金缺口解决了。”翟恩伶如是说。由于资金投入量大，原设想项目分两期完成，但是建设银行贷款一次性到位，使得项目10条生产线全部开工，预计可以提前完成全年战略规划。
如今企业生产半径已经扩大至周边300公里，生产线也从单一结构向市政、水利、交通等多元化发展。据翟恩伶介绍，下一步，企业准备布局风电等新能源产业，预计需要2亿元左右的投入。“希望与建设银行继续合作，保持良好的发展态势。”
据了解，包括农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行等大型银行，以及兴业银行、浙商银行等股份制银行，今年一月份信贷增长都创近三年同期最高。贷款规模增长的同时，信贷结构也更加合理，中长期贷款占比持续增长。对于先进制造业、战略性产业等民营科技型企业，银行机构也相继增加了中长期融资服务。
“建设银行依据科创类企业科技成果转化，科技创新等不同形式的科技发展需求，为科创类企业提供不同形式的信用贷款，极大地解决了初创期科技型企业快速发展中遇到的资金问题，将科技成果转化成为先进生产力。”建设银行济宁太白支行行长高珂表示，这一举措有利于提高民营科创企业的含金量，丰富我国民营企业架构，提升民营企业整体技术水平。
此外，去年9月召开的国务院常务会议明确使用专项再贷款与财政贴息配套，支持部分领域设备更新改造，扩大有效投资和消费。为此，中国人民银行设立2000亿元以上设备更新改造专项再贷款，专项支持21家银行以不高于3.2%的年化利率向教育、卫生健康等10个领域的设备购置和更新改造提供贷款，并提供财政贴息，贴息后企业实际承担贷款利率不高于0.7%，专项支持经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造，增强发展后劲。
“有了信贷支持，项目建成后将达到年产5万吨磷酸铁锂电池正极材料的总产能。”云南盈和新能源材料有限公司相关负责人胸有成竹地表示，短短一周，建设银行云南省分行开通绿色审批通道，于一周内成功获批2.4亿元设备更新改造贷款，首笔投放2300万元。
提升效率为民企发展添活力
“特定时期，放款速度就是企业的生命。”在金祺创（北京）技术有限公司总经理张玉祺看来，资金的使用效率至关重要。与北京银行的一次合作，让他印象深刻。据张玉祺描述，受疫情影响，公司与某运营商的一笔项目款项暂时无法结算，眼看支付上游货款时限将到，应收账款迟迟未能收回，正当他一筹莫展之际，接到了北京银行前门文创支行的电话，不到一周时间，公司就收到贷款资金，解决了企业的燃眉之急。
北京银行前门文创支行客户经理称，在得知企业贷款即将到期后，团队第一时间为企业匹配融资方案，在北京银行北京分行的协调配合下，仅四天的时间，便完成了500万元融信宝业务信用额度的审批。因付款需求紧迫，企业急需当天向上游供应商支付货款。为保障付款需求，北京银行前门文创支行员工主动请求加班，召开线上紧急会议，仅用时两天就完成放款工作，帮助企业顺利将货款支付给供应商。
一方面，越来越多银行机构积极开发线上金融产品，向民营中小微企业提供融资支持；另一方面，在贷款方式上，很多银行根据民营企业经营情况，减少对抵押物过度依赖，增加信用贷款投放。业内专家称，“数字化”转型是增强金融服务实体经济能力的重要引擎，在提升资金配置效率、提升科技创新水平、降低资金成本等方面具有突出意义。北京银行普惠金融部相关人士表示，数字化转型新模式，从融资申请加速度、业务审批加速度、合同放款加速度等几方面切实解决企业身份识别、数据采集等痛点、堵点问题，全流程线上化，让贷款资金快速直达企业，实现贷款“最多跑一次”。
此外，不少银行利用数字化转型服务模式，提高企业资金周转率，让贷款资金效果最大化，不少银行还推出了特色产品专属服务。例如，网商银行从2022年12月起至今年2月，为符合条件的淘宝天猫商家提供百亿规模信用贷临时额度支持。打开淘宝售后服务，客服回应称，为让中小企业加快资金周转，符合条件的淘宝天猫商家可享受极速回款服务，商家发货后，订单即可0账期回款，平均缩短回款周期7.5天。此外，从2022年12日起，符合条件的淘宝天猫商家还可享受极速回款手续费5折优惠。
“绿色信贷”为民企发展添动力
中央经济工作会议提出，引导金融机构加大对绿色发展等领域支持力度。业内人士表示，构建绿色金融体系，不仅有助于加快我国经济向绿色化转型，支持生态文明建设，也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步，加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。
如今的贵州威宁草海已成为国家级自然保护区，每年冬天都会有十多万只候鸟光临。草海北岸已经建起生态缓冲地带、沿湖生态道路。
“草海的治理具有整体性，长期性、综合性等特点。”贵州草海保护开发投资公司工程部负责人陆光辉说，虽然有多只专项资金投入，但由于系统庞杂，项目之初也出现了资金紧张的局面，最终，工商银行6.2亿元贷款资金为他们解了燃眉之急。据工商银行相关负责人称，这笔资金优先审批、优先投放，并通过延长贷款期限、降低贷款利率等方式减轻企业负担。
绿色发展离不开金融支持，近年来，银行业纷纷加大对绿色发展的支持力度。“要重点加大对科技创新、绿色发展等领域的信贷投放。”交通银行日前召开党委扩大会议传达学习党的二十大精神时提出。工商银行则聚焦绿色融资项目创新，首批开展“碳中和”债、可持续发展挂钩债等各类绿色债券的投融资业务，并于2022年6月发行了100亿元“碳中和”绿色金融债券，成为我国首个在境内市场发行“碳中和”绿色金融债券的商业银行。
统计数据显示，截至2022年末，国内21家主要商业银行绿色信贷余额达20.6万亿元，同比增长33.8％。
来源：中华工商时报全联通
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