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大二学生李珊稀里糊涂地背上了贷款。
2021年5月，李珊经朋友介绍前往广西赫铂丽医疗美容机构咨询鼻部整形。面诊做完后，昂贵的整形费让李珊望而却步。但是，工作人员表示没钱也没关系，立马带来办理贷款的业务员，说可以提供分期贷款。
业务员推荐的网贷平台叫“即分期”，它是上海即科智能技术集团有限公司（以下简称即科集团）旗下平台。
2021年3月17日，就在李珊贷款前2个月，银保监会等部委联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强相关业务风险管理要求，并组织各地部署开展相关贷款业务监督检查和排查整改工作。
而在即分期App上，页面至今写着“即分期平台禁止学生申请”的醒目提示语。2023年3月10日，记者致电即分期官方客服，在询问学生是否可以借贷时，该客服人员表示：“不做学生贷，平台不对学生放款。”
在贷款前，李珊告知工作人员自己尚未毕业，没有收入来源。她称，对方跟自己说没关系，后台能查出来是否毕业，但在办理贷款录制视频环节中，对方又说要在视频里隐瞒学生身份。
陷入医美贷泥沼的学生
2021年5月，李珊在广西赫铂丽医疗美容机构做了鼻部整形的项目，自此背上了2万多元的贷款。李珊向记者提供的一份“账单详情”显示，该笔贷款的分期数为24期，分期总金额为16870元，每期需还款955.97元。
“账单详情”：分24期，每期需还款955.97元
（央广网发 受访者供图）
“当时我觉得自己是个学生，又背着其他贷款，也没有收入来源，审核应该不会通过，就稀里糊涂地按照他们的流程做了。”她说，提交材料后等了两三分钟，后台就通过了，贷款很快打给了医美机构。
据李珊回忆，当时有3名工作人员一直拿着她的手机操作，除了面诊人员，还有两名办理贷款的业务员。“只有在需要个人信息的时候，才让我确认一下。”李珊说。
同李珊情况类似，店员在刘宁的手机上操作一番后，就在即分期平台成功办理了6800元贷款，分24期，每期还款383.33元。
医美从业人员李飞透露，网贷平台工作人员驻店是一种常见现象。考虑到如果有客户做贷款，财务申请不熟练，可能会折腾很长时间，客户很可能在这期间改变主意，这对“锁客”很不利。为提高服务质量，或者快速达成交易，医美机构会要求网贷平台人员驻店。
2021年4月，因祛痘需求，还在读高三的刘宁来到了“重庆索尔观音桥店”。刘宁介绍，这家店不仅做线下推广，也在线上打广告，觉得比较靠谱。到店咨询后，刘宁被推荐了一款6800元的祛痘项目，店员表示，该店推荐分期付款，如果使用推荐的分期方式，可以帮顾客争取到福利。
“在办理分期贷款过程中，需要录制视频。他们让我拿着身份证，对着摄像头，表明是自愿的，还要隐瞒学生身份。”刘宁说。
这种做法也让即分期惹上官司。中国裁判文书网显示，广东省东莞市第一人民法院审理了一起医疗服务合同纠纷案件。判决书显示，2021年3月20日，原告何某某称，自己在某平台下单了私密养护套餐，当时的身份按照规定是无法申请贷款的，被告工作人员想方设法诱导原告隐瞒在校大学生身份，且将眼睛综合手术项目改为隆鼻整形项目，称隆鼻费用高贷款更容易下发。
原告称，同日，原告在被告的鼓吹怂恿下分别在上海即科智能技术集团有限公司及重庆度小满小额贷款有限公司办理了贷款，贷款金额分别为即分期19800元、5800元，度小满25000元。
“原告在上海即科智能技术集团有限公司贷款时，其中一个环节是需要原告明确‘我自愿分期付款***钱，分期款支付给指定商户，我不是学生，我知晓任何免费、返现或以工作需要为由整形的，均存在诈骗风险，放款后未做任何项目，7天内可免费退贷’。”被告辩称。
最后，原被告均同意解除双方之间的服务合同。判决书显示，被告向原告何某某退还服务费23002.5元。
背后隐现“金融魅影”
在逾期期间，李珊和刘宁都收到“锦程消费金融”的催债短信。
“我向即分期借钱，为何收到‘锦程消费金融’的短信呢？”李珊和刘宁都疑惑不解。
借款人逾期后收到“锦程消费金融”的催债短信
（央广网发 受访者供图）
记者调查发现，即科集团并不具备小额贷款牌照和消费金融牌照。
根据工商资料显示，即科集团旗下只有两张类金融牌照，分别是即科商业保理（深圳）有限公司和即科融资租赁（横琴）有限公司。
企查查显示，即科集团在经营范围中的金融相关这一块，显示为“接受金融机构委托从事金融业务流程外包，接受金融机构委托从事金融知识流程外包；电子商务（不得从事金融业务）”。
中国银保监会2020年发布的《融资租赁公司监督管理暂行办法》明确规定，融资租赁公司“不得发放或受托发放贷款”。同样，《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》也明确提出，商业保理企业不得“发放贷款或受托发放贷款；不得专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务”等。
记者梳理中国裁判文书网发现，即科集团的合作方正是锦程消费金融与山东龙信公司这些持牌机构。
“这种贷款业务属于‘场景贷’”，某银行工作人员告诉记者。网贷平台、医美机构和持牌消费金融机构三方紧密相连，小的持牌消费金融机构有放贷牌照，但没有获客渠道，就需要与平台合作进行引流，平台则关注某个行业场景，提供给一些有需求的人。而医美机构通过网贷平台给没有消费能力的客户提供资金，自己靠客户盈利。“这种利益链就导致了客户贷款利率高，三方却都能从中获利。”
如今，李珊已经提前还清了贷款。但是，因医美机构关门，刘宁不仅没有能享受完医美服务，至今还陷在网贷泥沼中。
（文中李珊、刘宁、李飞、陈昊为化名）
本文来源：央广网
延伸阅读
昆明市公安局盘龙分局刑侦大队破获了一起医美诈骗案。据警方介绍，此案件所涉及受害者以女性为主，共58人，年龄最小的仅18岁，一家医疗美容医院因涉嫌医美诈骗，7名犯罪嫌疑人被依法逮捕，1人取保候审。下面让我们一起揭开这起医美诈骗案的真实面目。
一场现实版“美丽贷”在昆明上演，当她们以为“美梦成真”时，等到的却是意想不到的结局……（电视剧《扫黑风暴》）
去年年底，夏夏（化名）偶然在微信群里看到了一则招募“打版互勉模特”的广告，其中“免费做医美”几个字赫然在目，夏夏便立刻与对方取得联系，准备前去体验，没想到这一去，就步步走向陷阱。
按对方指示，夏夏到达昆明某医疗美容医院后，一位面诊师随即对夏夏进行了“专业”的面部设计。在内部人员“糖衣炮弹”的轮番劝说下，夏夏将身份信息和手机交给了推销医美项目的业务员。
十多分钟后，夏夏拿回手机，发现自己竟然“被贷款”了，她不仅成为了医院的客户，还成为了某网贷平台的借贷方，所贷钱款也直接打进了医院账户。
业务员告诉夏夏，只要与医院签订一份“奖励协议”，正式成为医院的“打版互勉模特”，并按要求帮助医院开展宣传，贷款便由医院承担。业务员还向夏夏保证，这个医美项目就是免费的。
可是没想到是，前两个月，医院按照“奖励协议”按时对夏夏的贷款进行偿还。然而，到了第三个月，医院突然“翻脸”，单方面改变返款条件，肆意认定违约后停止归还贷款，没有还贷能力的夏夏，不仅频繁接到借贷公司催收电话，还在整形后不久面部出现损伤。
办案民警迅速对涉案美容医院进行调查取证。在侦查中发现，本案嫌疑人的作案手法与2021年3月武汉市公安局所侦破的“悦秀医疗美容专案”高度相似。同时，在调查过程中，仍有不少受害者前来报案。
经调查，2021年1月初，犯罪嫌疑人穆某，骆某和甘某提出了“打版模特免费做医美”的宣传方式，并组成医美营销团队。随后，与自称医疗美容医院“股东”的简某达成合作关系，联合推出“免费整形打版模特”的虚假活动。
在前期缜密侦查获得大量证据的基础上，盘龙分局刑侦大队开始“收网行动”。2022年3月3日，盘龙分局刑侦大队、网安大队、特警大队、青龙派出所等多个单位突袭该医疗美容医院，依法逮捕7名犯罪嫌疑人，取保候审1人。
经调查，办案民警发现当时医院所设账户仅剩几百元，诈骗所得非法资金早已去向不明。据犯罪嫌疑人交代，从借贷平台转入该医院的非法资金，经“专业人士”进行“洗白”，而后经过多个私人账户，最终转回该医美营销团队的账户上。
协议自愿签署
贷款渠道正规
无涉黑涉恶资金注入
诈骗团伙不断升级套路
打了“明牌”却下了“暗杠”
看似合法的医疗美容项目
实则套路满满
揭秘骗局
NO.1 零首付、零利息
一些医美机构以“零首付、零利息”为噱头诱导消费者与金融机构签订医美分期合同，以此开展高价整形项目。
当贷款审批通过后，金融机构会将资金直接转到医美机构，消费者不仅要偿还本金，还需支付高额的手续费等其他隐形费用，实际金额“媲美”高利贷。
NO.2 要想红、先整容
一些医美机构联合金融机构发布虚假招聘信息，吸引刚毕业的年轻女性前来面试模特、网红等。之后再以工作需要提升形象为由，诱导面试者到医美机构整形，同时以面试者的个人名义办理贷款，进而骗取整形贷款费用。
一旦无法偿还“美丽贷”的高额利息，贷款时填写的亲戚朋友电话将被轮番轰炸，留下的家庭地址也会由“社会人士”上门恐吓催收。
NO.3 免费整形不花钱
有些医美机构推出免费整形项目或者是宣称要找模特做代言可以免费整容。但实际上，贷款的钱直接打给医美机构，而贷款信息是受害者本人的，最终还是需要本人偿还。
警方提醒
日常生活中，对宣传手续简易、利息低、无需担保、到款快的各种贷款，应保持足够的警惕。一旦遭遇骗局，请第一时间拨打110报警，不可一味按照犯罪分子的要求，“贷”入深渊，
在追求“蜕变”的路上
广大消费者
千万要擦亮双眼
增强自我保护与防范意识
天上不会白白掉馅饼
“美丽贷”的背后并不是美丽
而是要用血泪
去偿还的“贷”价！
本文来源：盘龙分局 中国之声 法治日报
中国消费者报记者从湖北省市场监管局获悉，该省医疗美容行业突出问题专项治理行动开展以来，全省各地、各有关部门加大监管执法力度，依法查处各类违法违规行为，取得阶段成效。记者从湖北省医疗美容行业突出问题专项治理工作领导小组曝光的部分典型案件中看到，武汉悦秀医美公司通过实施“整形贷”等模式诈骗千万元，主犯日前被依法判刑8年8个月。（点击查看曝光案例八：朱某波等人诈骗案）
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